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Blogs de Industria de Microsoft

El modelado de riesgos en la era de la nube

En un sector donde el lema es la predicción de los riesgos, muchas compañías de seguros pasan por alto una de las mayores amenazas a las que se enfrentan en la actualidad: sus propios sistemas heredados. La nube presenta una oportunidad para usar un modelado de riesgos más avanzado, seguro y eficaz, pero las compañías de seguros siguen sin decidirse a avanzar. Esto se entiende, ya que las aseguradoras tienden a ser más conservadoras en lo que respecta a adoptar nuevas tendencias.

Pero la nube es mucho más que solo una palabra de moda. Está revolucionando el sector de los seguros e impulsando la innovación a un ritmo vertiginoso. El resto del mundo está migrando a la nube y las compañías de seguros que no la adopten pronto correrán el riesgo de quedarse atrás. Es probable que acaben con funcionalidades de modelado limitadas, costosas expansiones de sus infraestructuras locales y una mayor vulnerabilidad a las infracciones de seguridad.

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Una capacidad informática limitada implica un potencial de modelado limitado

Para obtener modelado de riesgos precisos, resultan fundamentales la velocidad y la capacidad. Las compañías de seguros siempre buscan soluciones que proporcionen la potencia informática necesaria para ejecutar modelos más rápidamente y de manera que abarquen más escenarios. Sin embargo, la mayoría de las compañías de seguros carece actualmente de los recursos necesarios. Según un estudio de 2014, dos tercios de las compañías de seguros aún ejecutaban modelos actuariales en aplicaciones de escritorio y equipos individuales. Estas herramientas no tienen la potencia informática necesaria para los modelados de riesgos más eficaces.

Las compañías de seguros tienen a su alcance un volumen de datos sin precedentes, pero esos datos no se están aprovechando porque no existe la capacidad necesaria para convertirlos en conocimiento. Los procesadores de baja capacidad no pueden administrar la carga de los flujos de datos sin procesar que contienen información útil y pormenorizada sobre los clientes. Por el contrario, las compañías de seguros se ven obligadas a recurrir a generalizaciones y datos demográficos poco adecuados, y su limitada capacidad de análisis hace que los modelados de riesgos sean menos precisos. Como consecuencia, estas firmas están perdiendo frente a competidores más competentes en cuestiones tecnológicas, capaces de ofrecer precios más precisos.

Una mayor precisión en la evaluación de riesgos no solo implica un crédito adicional, sino que, cada vez más, es un requisito para las compañías de seguros. Las nuevas normas, como la directiva Solvencia II, la Ley Dodd Frank y las Normas Internacionales de Información Financiera, exigen que las aseguradoras ejecuten modelos más complejos con mayor frecuencia. Esto resulta especialmente difícil para las compañías de seguros multinacionales, obligadas a cumplir con una gran variedad de requisitos reglamentarios. La mayoría de las compañías de seguros no pueden satisfacer estas exigencias con su infraestructura actual, y expandirla es costoso y requiere mucho tiempo.

A medida que aumentan la cantidad y la variedad de datos específicos de los clientes de los que dispone el sector de los seguros, sus capacidades informáticas tienen que seguirles el ritmo. La tecnología de la nube es un reemplazo muy eficaz de los sistemas heredados. Su enorme capacidad de entrada de datos aporta a las formas aseguradoras la escala y la capacidad informática necesarias para realizar análisis de forma rápida y simultánea. En combinación con la tecnología de “machine learning” que analiza los datos con una inteligencia cada vez mayor, las compañías de seguros pueden evaluar con mayor precisión el riesgo, la rotación de sus clientes y el fraude.

Expandir la infraestructura local es excesivamente costoso

Para expandir la capacidad informática lo suficiente como para cumplir con los reglamentos y competir en el mercado, las aseguradoras que se aferren a la tecnología local tendrán que invertir millones de dólares en mejorar las infraestructuras, que pueden quedarse obsoletas muy rápidamente. Además, no siempre se necesita la misma capacidad informática: una compañía de seguros habitualmente puede usar 2000 núcleos, pero puede necesitar 5000 o 10.000 para elaborar los modelos de riesgos trimestrales o anuales. La falta de flexibilidad de los modelos locales implica que las firmas mantengan una capacidad que no usan o que no puedan afrontar los picos inesperados de la demanda.

Las aseguradoras necesitan una solución que sea flexible y, al mismo tiempo, rentable. La informática en la nube permite a que las firmas accedan a una potencia informática extremadamente alta según sus necesidades. Las soluciones de SaaS con precios acordes con el modelo de consumo ofrecen flexibilidad y el costo total de propiedad es considerablemente más bajo. Los negocios pueden prever un ahorro considerable en los costos de TI solo con migrar su infraestructura a la nube.

Los sistemas heredados son más vulnerables a los ataques

Es natural que a las compañías aseguradoras les preocupe el riesgo que supone trabajar en la nube. Pero, en la mayoría de los casos, se encuentran con que el proveedor de la nube tiene requisitos y estándares de seguridad más exigentes que los de su propio centro de datos. Hay pocas organizaciones que puedan replicar por su cuenta los procesos operativos y las medidas tecnológicas de protección que han desarrollado proveedores tecnológicos como Microsoft para proteger los servicios en la nube empresariales y cumplir con una gran variedad de normas internacionales.

MetLife

Las compañías de seguros con mayor visión de futuro están comprendiendo los riesgos inherentes de la tecnología heredada y toman medidas para mantenerse un paso por delante. MetLife es una de estas empresas pioneras. Metlife presta servicios a cien millones de clientes en casi cincuenta países y es una de las mayores compañías de seguros de vida del mundo. MetLife creó un entorno de procesamiento llamado Entorno de Modelos Actuariales Integrados de MetLife (MIAME), una solución integral de computación en malla de alto rendimiento, con Microsoft HPC Pack, Windows Server, Microsoft Analytics Platform System y Microsoft SQL Server. Con el fin de aumentar la capacidad informática, la velocidad y el rendimiento al mismo tiempo que se disminuían los costos, MetLife trasladó a la plataforma de nube de Microsoft Azure parte de la pesada carga de la informática de alto rendimiento y el procesamiento de datos que requería MIAME. Esto permite que MetLife aproveche al máximo la flexibilidad y la escalabilidad de sus funcionalidades de procesamiento de datos para realizar cálculos actuariales más rápidos y precisos, y con ello ahorrar considerablemente en costos de infraestructura, lo que conlleva un mayor valor tanto para los clientes como para la compañía.

Como MetLife necesitaba una plataforma que se integrara bien con herramientas y procesos existentes, la plataforma de informática en la nube de Microsoft Azure fue su primera opción. Mediante el uso de Azure para procesar los enormes cálculos financieros de gran complejidad que necesita realizar MetLife cada mes, la empresa puede lograr varios objetivos. En los momentos de máxima actividad, MIAME puede escalar de manera exponencial para satisfacer las necesidades empresariales y reglamentarias, lo que permite obtener resultados más rápido. Si usa la nube de Microsoft en vez de seguir ampliando su propia infraestructura de procesamiento, MetLife espera ahorrar entre un 45 % y un 55 % en costos de infraestructura, con respecto a lo que se gastaría para poder cumplir con los plazos de entrega de los informes usando sistemas locales. Esto también genera un ahorro para la empresa año tras año.

Riesgos externos a la informática con la nube de Microsoft

Dados los enormes ahorros y el gran potencial de precisión que empresas como MetLife lograron mediante la adopción de la informática en la nube, la tecnología es cada vez más un requisito, y no una opción, para las compañías de seguros. Microsoft Azure, una plataforma de nube pública líder, ofrece una funcionalidad superior para crear modelos de riesgos. Azure proporciona una avanzada funcionalidad de análisis combinada con un entorno basado en la nube que evita las limitaciones de los sistemas heredados y las aplicaciones de ISV anteriores, con el mantenimiento periódico que precisan. Gracias a su inigualable escalabilidad, sus precios flexibles acordes con el modelo de consumo y la disponibilidad de entornos de nube e híbridos, Azure permite que los clientes pongan los requisitos tecnológicos en manos de Microsoft y, al mismo tiempo, mantengan el control de los datos. Las asociaciones de Microsoft con proveedores de soluciones como Willis Towers Watson, Milliman, FIS y GGY crecen continuamente, lo que demuestra la gran cantidad de servicios que Azure puede ofrecer al sector de los seguros.

Microsoft ha realizado inversiones considerables para desarrollar una plataforma que brinde la seguridad, la privacidad, el cumplimiento y la transparencia que se necesitan en el sector de los servicios financieros. Cuando las empresas usan Azure, se benefician del tamaño y la experiencia inigualables de Microsoft en la ejecución de servicios en línea conformes con la normativa en todo el mundo. Azure cumple con una gran variedad de estándares internacionales y específicos del sector, como FISC, IRS 1075 y las PCI DSS de nivel 1. Puede obtener más información sobre nuestras prácticas visitando el Centro de confianza de Microsoft Azure, que proporciona información detallada sobre seguridad, privacidad y cumplimiento en relación con nuestros servicios en la nube para ayudar a los clientes a llevar a cabo sus propias evaluaciones reglamentarias.

Las compañías de seguros que no se decidan a adoptar la nube se quedarán atrás en términos de funcionalidad de procesamiento de modelos de riesgos y tendrán problemas para cumplir los reglamentos dentro del plazo establecido, además de ser más vulnerables a las amenazas de seguridad. Los riesgos de mantener sistemas de TI obsoletos son tan grandes como las oportunidades que ofrecen la nube y la tecnología de “machine learning”. Obtenga más información sobre lo que la informática en la nube y el “machine learning” pueden ofrecer a las compañías de seguros en www.microsoft.com/insurance.