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La transformation numérique avec Microsoft

Cortana Intelligence Suite et Azure Machine Learning aident les assureurs à déployer le potentiel de leurs données et à révéler des informations qui ne relèvent pas du champ d’activité de l’actuariat.

Analyse Big DataLes données sont depuis des siècles au fondement du secteur de l’assurance, mais l’émergence du Big Data lance des défis sans précédent aux assureurs du monde entier. Aujourd’hui, les compagnies d’assurance grandes ou petites doivent absorber, traiter, analyser et agir sur d’énormes quantités de données issues de sources hétérogènes, rapidement et à moindre coût. Alors que les anciens outils n’offrent plus les capacités et l’agilité nécessaires aux charges de travail imposées par le Big Data, les assureurs découvrent Cortana Intelligence Suite, une suite d’outils d’analyse prédictive et de traitement Big Data entièrement gérée, capable de satisfaire leurs nouveaux besoins d’analyse et d’intelligence des données.

Par exemple, les assurances If P&C, importante compagnie d’assurance de dommages au service de trois millions de clients dans les pays nordiques, a découvert qu’elle pouvait tirer de la valeur de ses données plus vite et plus économiquement en utilisant les fonctionnalités d’analyse prédictive de Cortana Intelligence Suite. If P&C a collaboré avec Microsoft pour réaliser un projet pilote sur Cortana Intelligence Suite, en mettant l’accent sur le machine learning Azure. L’objectif principal était d’évaluer si Cortana Intelligence Suite savait traiter différents aspects de modélisation prévisionnelle aussi bien que l’ancienne plateforme d’analyse de données locale d’If P&C, en vue du remplacement de celle-ci. Le succès du projet pilote a conduit la société à remplacer son ancienne plateforme SAS par la solution fondée sur Cortana Intelligence Suite.

Trois scénarios d’usage ont été évalués dans le projet pilote : un modèle d’érosion a servi à prédire si un client annulerait ou non sa police d’assurance dans une fenêtre de 40 jours autour de sa date de renouvellement, alors qu’un modèle de vente incitative a prédit la probabilité de succès d’une communication incitative destinée à un client donné. Ces deux modèles utilisaient comme données l’âge, la durée de la police, la composition du produit, la modalité de paiement, les données du ménage et les points de contact par téléphone et Web. Le troisième scénario, un projet d’analyse textuelle d’e-mail, a permis de classer les e-mails entrants, en identifiant par exemple les messages porteurs de sentiment négatif indiquant potentiellement le risque de perte du client.

La solution a égalé ou dépassé les attentes d’If P&C dans tous les cas évalués. Comme les composants de Cortana Intelligence Suite sont conçus pour fonctionner ensemble, la société a pu utiliser les services web de machine learning Azure pour intégrer rapidement les résultats de l’analyse prévisionnelle dans un pipeline de données de bout-en-bout. La solution a également contribué à stimuler la productivité des utilisateurs en raccourcissant fortement les délais entre les scientifiques des données et les ingénieurs. En outre, If P&C estime pouvoir réaliser des économies substantielles grâce à Cortana Intelligence Suite. En plus du machine learning Azure, la société adopte également Azure Data Factory, Azure Data Lake, Azure SQL Data Warehouse et Azure HDInsight et les intègre avec Microsoft Dynamics CRM.

Grâce à Cortana Intelligence Suite, les assureurs peuvent extraire la valeur de leurs données rapidement et à moindre coût, puis élaborer des visualisations éloquentes et riches d’informations ciblées et pertinentes qui donnent aux actuaires la possibilité d’identifier les risques et y répondre rapidement. Par exemple, la modélisation financière peut servir à produire une vue précise et à jour des risques concernant un domaine, tel que la rentabilité client, l’érosion de la clientèle et les activités potentiellement frauduleuses.

Les possibilités d’analyse prédictive de Cortana Intelligence Suite rendent possible l’analyse permanente de la clientèle, laquelle peut être complétée par des visualisations riches en informations afin de délivrer de la valeur aux assureurs dans un grand nombre de domaines relatifs aux risques. Milliman ouvre la voie dans ce domaine, avec sa solution Power BI qui fournit des données aux actuaires d’une manière beaucoup plus visuelle et explicite que les vues tabulaires classiques.

Comme le domaine de l’assurance génère des volumes croissants de données, la gestion des risques va accroître également sa demande de modélisation de données. Avec Cortana Intelligence Suite, les assureurs peuvent améliorer les jeux de données qu’ils tirent de leurs modèles, générer davantage d’informations à partir de ces données et se mettre en position de prendre de meilleures décisions, transformant ainsi leurs données en valeur commerciale.

Apprenez-en davantage en téléchargeant les Perspectives de Microsoft en matière de modélisation des risques dans le secteur de l’assurance