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Blogs de indústria da Microsoft

Open Banking e o Ecossistema de API

HOWARD BUSH
Diretor, Experiências na Indústria – Líder de Bancos e Mercados de Capital na Microsoft

Howard Bush é o principal responsável pelos mercados de capitais da Microsoft. Como praticante da “arte do possível”, Howard é um banqueiro com mais de 25 anos envolto em roupas de TI, impactando a indústria de mercados de capitais e bancários, criando pontes para a adoção da nuvem. Abaixo, Howard fornece insights sobre o Open Banking e o ecossistema global de APIs.

O Caminho para a Transformação: Open Banking

Nunca houve um momento melhor para abraçar a transformação digital e a inovação no setor bancário. Infelizmente, muitos bancos globais estão sendo pegos de surpresa por inovações de fintechs disruptivas, e exigências regulatórias rápidas. No caminho para essa transformação, os bancos terão que definir rapidamente as novas cadeias de valor que impulsionarão a participação de mercado e o crescimento da receita.

Como um acelerador para esta inovação bancária, existem dois requisitos regulamentares que saem da União Europeia (UE), o primeiro deles é que os bancos têm de expor informações de conta e pagamentos de serviços para / de terceiros: A segunda diretiva relativa aos serviços de pagamento (PSD2), e o segundo, é a iniciativa relativa ao sistema bancário aberto da Competition and Markets Authority (CMA) do Reino Unido (UK).

Em suma, as diretivas regulatórias estão exigindo que os bancos abram seus sistemas de back-end (Open Banking ou Banking como uma plataforma), via Application Programming Interfaces (APIs) para FinTechs e outros bancos. O PSD2 e o Open Banking, estão iniciando a revolução dos serviços financeiros que conectará consumidores, aplicativos de terceiros e bancos de novas maneiras, usando novos modelos de negócios.

Bancos Progressistas têm Vantagens

Muitos bancos estão apenas começando a tomar medidas sobre essas regulamentações, apesar das enormes repercussões que terão em seus negócios. No entanto, organizações progressistas que adotam regulação e transformação serão as vencedoras.

Embora os bancos na Europa devam abrir devido à regulamentação, os principais bancos do mundo todo estão acompanhando de perto, e não esperando pelos reguladores. Eles estão começando a fornecer acesso baseado em API a serviços para outras pessoas. E alguns bancos estão buscando uma estratégia de “banco de mercado”, procurando posicionar-se como uma plataforma bancária no meio, além de terceiros poderem construir uma infinidade de serviços discretos.

De acordo com o ProgrammableWeb.com’s Global API Directory, os bancos e fintechs publicaram mais de 275 novas APIs de pagamentos e bancos nos últimos dois anos e meio.

Banking APIs ou Banking, é uma plataforma que oferece um portal para um ecossistema interessante de parceiros confiáveis, ​​que melhorarão a experiência do cliente, a partir de aumentar a colaboração, acelerar o tempo de inovação, medir o impacto nos negócios, prever necessidades, criar novos modelos de negócios, e propor novas cadeias de valor e produtos inovadores de que os clientes precisam.

Com maior acessibilidade aos produtos e serviços bancários, os novos participantes no mercado se tornarão essenciais para os bancos considerarem novas abordagens para capacitar funcionários, envolver clientes, otimizar operações e transformar produtos para se manterem competitivos.

O Ponto de Inflexão e o Ponto de Vista da Microsoft

A questão-chave que os bancos precisam pensar é: Como participar de uma economia de API mais ampla?

Os bancos provavelmente não possuirão a mudança de valor de ponta a ponta, pois trarão Provedores de Terceiros (TPPs) para seu ecossistema. Os modelos de negócios bancários se transformarão em um ecossistema aberto de parcerias e novas capacidades não imaginadas. A nova era do setor bancário levará a novas oportunidades e desafios nunca antes vistos. E o papel do Banking será redefinido:

  • Os operadores históricos podem ser relegados ao papel de fornecedores puros de componentes / produtos, e estar sujeitos a uma forte concorrência de preços, e a uma limitada aderência à experiência do cliente, ao mesmo tempo que estão sobrecarregados com os requisitos de capital e risco existentes.
  • Os responsáveis ​​precisarão fazer algumas escolhas rígidas sobre como desejam se posicionar para capturar o valor futuro.
  • Os operadores históricos podem desenvolver seus próprios recursos de agregação e plataforma: por exemplo, o ING lançou o aplicativo de gerenciamento financeiro pessoal Yolt, independente de banco, no Reino Unido.
  • Outros podem decidir recuar completamente da vantagem, e em vez disso, concentrar-se em tornar-se fornecedores de produtos hipereficientes e de fácil utilização, com o objetivo de integrar o maior número possível de pontos de venda digitais alternativos.

Sentimos que os mercados e a economia de compartilhamento são inevitáveis, ​​e essas parcerias recém-formadas podem unir a experiência dos bancos com a agilidade das fintechs a um cenário onde todos ganham, criando agilidade e colaboração necessárias como uma chave para o sucesso. Os bancos podem transformar a regulamentação em oportunidade de transformação digital para ultrapassar a concorrência com base em novos modelos de negócios abertos e colaborativos para agregar novo valor a seus clientes – novas cadeias de valor serão formadas.

Se você quiser saber mais sobre como o Azure pode ser usado pelo setor bancário, visite o site do Azure para instituições financeiras.