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dois homens em uma sala de reunião

Nos primeiros dias da tecnologia financeira (fintech) havia uma relação um tanto distante entre as startups da fintech e os bancos tradicionais. Alguns falaram sobre como as fintechs trabalhavam para “desintermediar” os bancos. Alguns bancos, por sua vez, promoveram a ideia de que os consumidores deveriam olhar atentamente para essas empresas menos regulamentadas. Essas noções evoluíram e a integração de fintechs e bancos tradicionais por meio de APIs abertas está acelerando a transformação digital do setor bancário.

Nos últimos anos, bancos e fintechs perceberam que há benefícios de parceria, cooperação e colaboração:

  • As Fintechs ganham bases de clientes integradas.
  • Os bancos acessam os produtos digitais inovadores que seus clientes exigem.

Superar a inércia dos sistemas legados

Para os bancos que gerenciam sistemas legados – às vezes mais antigos e construídos para uma era analógica – pode ser um desafio inovar e desenvolver os produtos de pagamentos digitais que os clientes esperam. De fato, um complexo ambiente de TI herdado é possivelmente a maior barreira para a capacidade de um banco de impulsionar a transformação digital. O custo de substituir e atualizar esses sistemas é o obstáculo mais significativo à adoção de novas tecnologias. É aí que as fintechs entram.

APIs abertas e serviços bancários abertos

Felizmente, existem muitas maneiras de os bancos lançarem rapidamente ofertas digitais inovadoras sem a substituição cara e potencialmente arriscada dos principais sistemas de TI. Uma abordagem que ganha popularidade é o banco aberto, que inclui o uso de interfaces de programação de aplicativos (APIs) para conectar os sistemas dos bancos a produtos digitais inovadores de terceiros oferecidos por empresas de fintech. Estatutos regulatórios, como a Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2) na Europa, impulsionam a adoção do sistema bancário aberto, e a demanda do consumidor também estimula o crescimento em outras partes do mundo.

Os bancos que avançarem com iniciativas bancárias abertas terão uma vantagem pioneira, de acordo com um estudo recente da MIT Technology Review. Nos EUA, os bancos com visão de futuro já adotaram APIs abertas. Aqueles que não arriscam ficam para trás.

Inovadores, como o Episódio Seis, usam o poder das APIs para integração rápida, sem reconfigurar as infraestruturas de TI existentes ou investir totalmente em novos sistemas. Essencialmente, as instituições financeiras tornam-se à prova de futuro ao poder integrar facilmente o melhor do que já existe, ou ao investir em novos sistemas.

A plataforma do Episódio Seis inclui componentes padrão que se integram à infraestrutura bancária existente – como o ISO20022 e os sistemas de pagamento -, o que significa que esses recursos estão disponíveis na plataforma da API aberta. E de uma perspectiva técnica, a solução oferece os recursos de negócios desejados usando as tecnologias mais avançadas. Por exemplo, o Episódio Seis fica no topo da nuvem do Microsoft Azure e aproveita os Serviços do Kubernetes do Azure e o Banco de Dados do Azure para MySQL. A plataforma também usa as melhores tecnologias de segurança em nuvem para autenticação, isolamento de rede, criptografia de dados em repouso e em movimento; chaves são gerenciadas com o serviço Azure Key Vault. Com sua arquitetura de API aberta, os clientes do Episódio Seis podem adaptar seus produtos às tendências do mercado sem interromper o serviço.

Os serviços do Azure ajudam os bancos a se tornarem mais ágeis

Usando seu conjunto abrangente de APIs, o Episódio Seis pode oferecer integração perfeita a qualquer banco do mundo com facilidade. Qualquer banco pode chamar uma API – um ato conceitualmente simples. Para a nuvem do Microsoft Azure, essa simplicidade é um fator importante, pois permite implantações rápidas das tecnologias em nuvem necessárias para que os bancos obtenham agilidade. E a conformidade pode ser mais facilmente automatizada e mantida com a tecnologia Azure.

Por exemplo, a natureza receptiva e escalável dos serviços em nuvem do Azure significa que bancos e processadores de pagamentos podem planejar picos sazonais. A capacidade de acesso pode ser fornecida sob demanda e, em seguida, desprover quando o pico terminar.

As instituições financeiras também se preocupam menos com problemas de conformidade ao usar serviços em nuvem. Fornecedores como o Microsoft Azure são auditados regularmente para validar a conformidade com os padrões regulamentares e do setor, como o PCI DSS. Ao implantar na nuvem do Microsoft Azure, componentes significativos da infraestrutura e serviços de gerenciamento eliminam a necessidade de o banco fazer sua própria auditoria interna ou de os reguladores avaliarem independentemente essas soluções (observe, no entanto, que a conformidade é uma responsabilidade compartilhada – os bancos devem implementar controles nos sistemas internos para obter e manter a conformidade).

Vários bancos já se beneficiam de parcerias com fintechs inovadoras, como o Mercantile Bank de Michigan, um banco comunitário de US$ 3,2 bilhões que, no ano passado, fez parceria com a Abe.ai para usar inteligência artificial para ajudar os clientes a orçar melhor. Outros aproveitaram parcerias para melhorar os empréstimos às empresas pequenas e otimizar os pagamentos corporativos.

Recomendações para as etapas seguintes

Visite o Azure (AppSource) e filtre pela palavra-chave Serviços financeiros ou pesquise por uma palavra-chave apropriada para encontrar parceiros que podem acelerar sua transformação digital.