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Uma mulher manuseia um dispositivo, enquanto um homem está à sua frente com papéis

O novo padrão de pagamento global ISO 20022 (clique aqui e saiba mais), apresentado pelo comitê técnico ISO responsável pelas áreas de serviços bancários e financeiros, visa criar uma linguagem e um modelo comuns para dados de pagamentos, que possam ser aplicados por qualquer agente do setor e implementados em qualquer rede. Como os dados de pagamento são a força vital do setor bancário, esta introdução desta norma é um marco substancial na digitalização de pagamentos. Embora muitas organizações estejam se aproximando da adoção do ISO 20022 como parte de um exercício de conformidade, o valor potencial do ISO 20022 vai muito além das demandas regulatórias. No centro desta onda de padronização de dados está uma oportunidade para os clientes bancários desbloquearem maior valor em todas as cadeias de pagamento e repensarem como eles podem alavancar dados para melhor atender seus clientes. 

O que é a ISO 20022? 

Com os dados sendo considerados como a nova moeda, vemos uma atenção crescente aos padrões de dados em todas as regiões e setores. Os padrões de dados regem quais dados são coletados, como eles são estruturados e o que esses dados significam. Quando amplamente adotados em uma indústria, em todas as regiões e em todos os seus agentes de interação, os padrões desempenham um papel fundamental ao permitir que os usuários desbloqueiem o valor, permitindo uma maior automação, fornecendo novos insights e facilitando uma colaboração mais eficiente. Além disso, em indústrias como os serviços financeiros, onde a confiança, a interoperabilidade e a conformidade são fundamentais para os clientes, a padronização pode permitir uma maior eficiência para garantir a conformidade com os regulamentos de informação e prevenir o crime financeiro. 

A ISO 20022 funciona em um formato XML legível por máquina que permite aos utilizadores definir etiquetas e tipos de dados para cada componente de uma mensagem. A norma aumentará as unidades de dados para mensagens de pagamento de pouco mais de 100 caracteres para aproximadamente 9000 caracteres, aumentando significativamente a quantidade de dados que acompanha e fornece contexto a uma mensagem de pagamento. O dicionário expandido de dados permitirá que as mensagens forneçam informações relacionadas a funções de pagamento (devedores, credores, outros agentes), processos de negócios (moeda, datas de execução e liquidação, remessas), bem como dados descritivos necessários para as atividades comerciais (finalidade do pagamento, tipo de transação). Espera-se que a adoção de um dicionário comum e de uma norma comum introduza eficiências significativas para domínios que gerem sistemas de processamento de pagamentos e relatórios regulamentares, que têm funcionado historicamente com normas e formatos de informação muito diferentes. Aqui reside outra característica definidora do ISO 20022: ela também pode atuar como um hub de interoperabilidade entre diferentes normas. 

Benefícios e adoção atual 

Naturalmente, o valor das normas só pode ser realizado na medida em que seja amplamente adotado. O SWIFT determinou que todos os bancos que usam SWIFT – ou seja, todos os atores que enviam e recebem pagamentos por transferência eletrônica – precisam adotar a ISO 20022 até novembro de 2022 para as transferências recebidas e até 2025 para as transferências enviadas. Os rails regionais, como os do Reino Unido, EUA, Canadá, Austrália, etc., também estão seguindo o exemplo e estabelecendo requisitos para incorporar a ISO 20022 como parte de pagamentos via rail mais rápidos, como transações peer to peer e comerciais de baixo valor. De acordo com SWIFT, já utilizado por sistemas de pagamento em mais de 70 países, nos próximos anos será o padrão de facto para sistemas de pagamento de alto valor de todas as moedas de reserva, suportando 80% dos volumes globais e 87% das transações de valor em todo o mundo. 

Também estamos vendo muitos de nossos próprios clientes incorporarem a adoção do ISO 20022 como parte de investimentos contínuos para modernizar sistemas legados em toda a sua propriedade de dados. A inclusão do ISO 20022 como parte de uma estratégia de modernização mais ampla não só cria caminhos para que as organizações de serviços financeiros convertam para o novo padrão, mas também abre oportunidades para que as organizações avaliem como desbloquear o valor de novos dados de pagamentos de maior qualidade. Estamos vendo os clientes descobrirem oportunidades para mais transparência, mais automação e novos serviços, tudo alimentado pela inteligência mais rica contida no formato ISO 20022—os benefícios vão muito além da conformidade. 

Podemos agrupar os benefícios da adoção do ISO 20022 em três áreas: possibilitar a automação, melhorar a conformidade e a prevenção de fraudes e melhorar os insights dos clientes. 

Ao padronizar como os dados são estruturados e coletados, os agentes de pagamento podem simplificar o processamento de faturas e pagamentos, exigindo menos intervenções manuais e permitindo relatórios de pagamento mais rápidos. Isso pode fornecer valor de muitas maneiras, faturamento automatizado de fornecedores e compradores, reconciliação automática de AR e PR, automação de reparos habilitada para IA e processos acelerados de fechamento de hipoteca, para citar alguns exemplos. 

No campo da detecção de conformidade e fraude, os dados padronizados, juntamente com dados de pagamento mais granulares, podem fornecer mais informações para a evolução dos modelos de detecção de fraude e simplificar os relatórios de conformidade. Por exemplo, os clientes podem aproveitar novas informações de pagamento ISO para melhorar a gestão de regras e melhorar a análise de causa raiz. 

Finalmente, com a inteligência mais rica, os clientes estão descobrindo novas profundidades de insights e análises do cliente em torno da atividade de pagamento. Nossos clientes podem refinar com perfis de clientes de granularidade ainda maior, acompanhar as atividades e antecipar as necessidades ou o comportamento do cliente usando funções analíticas avançadas. Além disso, o gerenciamento de dados de pagamentos ISO em uma plataforma confiável, conforme fornecido pela Microsoft e seus parceiros, pode fornecer análises competitivas, mantendo os dados do cliente onde eles pertencem e preservando a privacidade de todas as partes. 

Certamente, adotar a ISO 20022 não significa estar isento de complexidades, como vimos em conferências e conversas com clientes. No entanto, junto a dados mais ricos está o potencial para serviços mais ricos, desbloqueando a inovação e permitindo uma colaboração em todo o setor bancário sem precedentes. 

Próximas etapas 

Se você estiver interessado em desenvolver uma estratégia para adotar a ISO 20022 em sua organização, aqui estão alguns pontos de partida sugeridos: